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企业“走出去”如何“保险”

2016-06-15 来源:上海金融报
    在“一带一路”政策的推动下,越来越多中国企业将开拓海外市场视为机遇。但是,海外市场不同于知根知底的本土,有许多潜在风险成为“拦路虎”。对此,保险专家表示,目前市场上一些有针对性的商业保险可为企业“保驾护航”,如工程货运险、延迟开工利润损失保险等。对企业来说,提高保险意识、善用保险工具是当务之急。

  工程货运需良好风险管理统计数据显示,2015年前三季度,我国企业在“一带一路”沿线的57个国家承揽对外承包工程项目3059个,新签合同额达591.1亿美元,占同期我国对外承包工程新签合同额的54.3%,主要涉及电力工程、房屋建筑、通讯工程、石油化工、交通运输建设等领域。

  苏黎世保险海运险部中国区负责人姚崧表示,就企业承包工程而言,从水险核保人的视角看,货物装/卸、货物吊装、运输工具的配载、运输工具上的积载、货物运输、共同海损、货物储存/堆放、转船、途径海域、投资项目所在地及沿途/周边地理环境、变更运输工具的衔接、物流操作人员/码头作业工人/运输承运方、延迟开工、项目国的政治和经济状况,都是企业“走出去”可能面临的风险。

  专家表示,海外工程项目运输的特殊性,决定了企业应高度重视风险管理;保险公司也不应仅仅停留在“收取保费,出险赔付”层面,而应提前介入,安排专业人员对每次重要设备运输的关键环节进行风险评估,包括货物包装充分性和适运性的评估,装船、卸船环节,货物在运输工具上的绑扎、系固、积载,转运,码头及工程现场的吊装,以及道路运输路线的评估等,如有必要,更应安排人员在现场进行监督作业,监装监卸,确保核心设备运输中的风险最小化。

  姚崧表示,工程货运与传统货运保险相比,在合同基础、被保险人、保险标的、保障范围、保单格式、时间跨度、间接损失扩展等方面都有所不同,总的来说,在风险管理上有更严格的要求。

  苏黎世保险亚太区风险工程部(海事)经理洪德豪表示,在工程货运方面,良好的风险管理是从最初的风险评估审查开始,直到最终设备交付。需要客户、经纪人和承运人积极参与,“我们在工程货运险上进行风险管理,首要任务是确保所有的关键项目如期无误交付,风险评估都由苏黎世的工程师亲自负责。不仅通过分析使风险降到最低,还聘用资深检验人在货运中转时进行监控,协助控制成本。”

  DSU更完善保障企业避险

  与工程货运险相比,保障延迟开工造成的间接财务损失的延迟开工利润损失保险(DSU),对很多“走出去”企业来说还比较陌生。

  所谓延迟开工利润损失保险,通常附加在工程货运险或建筑工程/安装工程一切险等险种下,涵盖主险项下所承保的所有风险损失造成的工程延误的财务损失。该险种保障的科目包括毛利润、工程延迟所造成的工程人员额外工资等固定成本、设备租赁的额外租金、赋税、融资额外利息、债务还本付息、重启新增开支等。

  姚崧介绍,延迟开工利润损失保险的需求主要来自几个方面,如高风险敞口、业主方利益考虑、工程项目类型、贷款方和融资方话语权及自身利益保障、中国承包商角色、项目国环境及资金供应、承包商价值链体现等等。比如,由于海外大型工程通常需要进行银团融资,一些融资方可能在制订合同时,就要求承包方及业主方购买DSU,以避免由于工程延迟造成的还款困难。

  据了解,在工程货运险下,货物的价值是有限的,保额即根据所运输标的来制定,但工程货物尤其一些工程关键设备,在运输途中发生意外而造成的延迟开工的间接损失,可能比设备价值本身更高。一旦关键设备发生严重损毁,修理时间可能很长,造成的间接损失也会难以估量。因此,企业必须重视延迟开工利润损失保险。

  姚崧表示,DSU的保额会基于整个项目的融资计划、贷款方的风险考虑,施工期、运输期、营运期之间的关联,以及预期项目收益的计算等因素,伴随着中国企业参与海外项目的规模逐渐增大,DSU保障额度过亿美元的比例大幅提高。

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